Se retrouver sans emploi ou tomber malade soulève des inquiétudes financières légitimes. Beaucoup se demandent : gagne-t-on plus au chômage ou en arrêt maladie ? La réponse dépend de plusieurs facteurs comme votre salaire antérieur, votre convention collective et votre ancienneté. Généralement, l’allocation chômage offre une meilleure rémunération que les indemnités maladie de base. Pourtant, certaines situations particulières peuvent inverser cette logique, notamment avec un maintien de salaire employeur.
En bref
- L’allocation chômage (ARE) représente environ 57% du salaire brut de référence, tandis que les indemnités journalières maladie (IJSS) ne dépassent pas 50% avec un plafonnement strict
- Pendant un arrêt maladie, le versement de l’ARE est automatiquement suspendu mais les droits restants sont conservés et reportés
- Les conventions collectives peuvent prévoir un maintien de salaire de 80% à 100%, rendant l’arrêt maladie plus avantageux que le chômage dans certains cas
- Le plafond mensuel des IJSS est fixé à environ 2 522 euros en 2025, limitant fortement les revenus des salaires moyens et élevés
- Il est indispensable de déclarer son arrêt maladie à la CPAM dans les 48 heures et d’informer Pôle emploi dans les 72 heures pour éviter tout problème administratif
Gagne-t-on plus au chômage ou en arrêt maladie ?
La question financière se pose souvent quand on doit choisir entre continuer à percevoir son allocation chômage ou se mettre en arrêt maladie. La réponse varie selon votre situation personnelle, votre salaire de référence et votre convention collective.
Dans la majorité des cas, l’allocation chômage (ARE) offre un montant plus avantageux que les indemnités journalières de la Sécurité sociale (IJSS). L’ARE représente plus de 40 % du salaire de référence calculé sur les 24 derniers mois, alors que les IJSS plafonnent à 50 % du salaire journalier de base.
Attention, lors d’un arrêt maladie, le versement de l’ARE est automatiquement suspendu. Vous recevez alors uniquement les indemnités journalières de la Sécurité sociale, ce qui peut entraîner une baisse de revenus significative pour certains profils.
Cependant, certains salariés peuvent bénéficier d’un maintien de salaire partiel ou total grâce à leur convention collective. Dans ce cas précis, l’arrêt maladie peut devenir plus intéressant financièrement qu’une période de chômage indemnisé.
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Comment se calculent les indemnités : ARE vs IJSS (2025 et plafonds)
Différences entre ARE et IJSS : quel est le plus avantageux ?
L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) se calcule à partir de vos salaires des 24 derniers mois. Le montant journalier représente généralement 57 % de votre ancien salaire brut, ce qui équivaut à environ 40 % à 57 % selon les cas.
Les indemnités journalières de la Sécurité sociale (IJSS) fonctionnent différemment. Elles sont calculées sur la base de la moyenne de vos trois derniers mois de salaire brut. Après un délai de carence de 3 jours, vous recevez 50 % de votre salaire journalier de référence.
Pour la plupart des salariés, l’ARE reste plus avantageuse financièrement. Les IJSS subissent un plafonnement strict qui limite fortement le montant perçu, surtout pour les salaires moyens et élevés.
Plafonds et bases de calcul : ce que vous devez savoir
Le salaire journalier de base pour l’arrêt maladie est plafonné à 1,4 fois le SMIC mensuel brut, soit environ 1996,4 euros. Ce plafond limite directement le montant maximal des IJSS que vous pouvez percevoir.
Concrètement, les indemnités journalières ne peuvent pas dépasser environ 998,2 euros en cas de maladie prolongée. La réforme de 2025 a instauré un plafonnement mensuel des IJSS à environ 2 522,52 euros.
Du côté de l’ARE, le calcul prend en compte l’ensemble de vos revenus sur 24 mois. Le montant minimum garanti est de 31,59 € par jour, tandis que le plafond mensuel tourne autour de 76 % du salaire journalier de référence pour les hauts salaires.
Le mot de l’auteur
“Vérifiez toujours votre convention collective avant de choisir, car certains secteurs offrent un complément de salaire qui change totalement la donne financière.”
Durée d’indemnisation et protections sociales
La durée d’indemnisation au chômage varie selon votre âge et votre temps d’affiliation. Elle peut atteindre 18 mois pour les moins de 53 ans, et jusqu’à 27 mois pour les seniors.
Pour les arrêts maladie, les indemnités journalières sont généralement versées pendant 6 mois maximum. Cette durée peut être renouvelée dans certaines situations, notamment pour les affections de longue durée (ALD).
Quand vous êtes en arrêt maladie pendant votre période de chômage, vos droits à l’ARE sont suspendus mais pas perdus. La durée d’indemnisation restante est simplement reportée. Votre protection sociale reste active pendant un an maximum si vous avez ouvert des droits auparavant.
Cette suspension peut créer une perte de revenus temporaire importante. Sans maintien de salaire ni complément de votre ancienne convention collective, vous percevrez uniquement les IJSS, souvent bien inférieures à votre ARE habituelle.
Cas particuliers et conseils pratiques
Maintien de salaire selon la convention collective
Votre convention collective joue un rôle déterminant dans le montant final perçu lors d’un arrêt maladie. Certains secteurs offrent un complément de salaire qui peut atteindre 80 % à 100 % du salaire brut.
Ces dispositifs de maintien de salaire dépendent souvent de votre ancienneté et de la durée de l’arrêt. Dans certains cas, l’arrêt maladie devient alors plus avantageux financièrement qu’une période de chômage, surtout si vous bénéficiez d’un complément employeur.
Les conventions collectives les plus généreuses prévoient :
- Un maintien à 90 % du salaire net pendant les premiers mois d’arrêt
- Une prolongation du maintien en cas d’ancienneté importante
- Des compléments spécifiques pour les arrêts de longue durée ou ALD
- Une garantie de revenus minimum même après expiration des IJSS
Influence du temps partiel, de l’ancienneté et de l’ALD
Le temps partiel impacte directement le calcul de vos indemnités, qu’il s’agisse de l’ARE ou des IJSS. Votre salaire de référence sera proportionnel à votre durée de travail, ce qui réduit mécaniquement les montants perçus.
L’ancienneté joue un rôle protecteur important. Plus vous avez d’années dans l’entreprise, plus les compléments de salaire prévus par la convention collective sont élevés et prolongés dans le temps.
Si vous êtes reconnu en affection de longue durée (ALD), vous bénéficiez d’avantages spécifiques. Les IJSS peuvent être versées au-delà des 6 mois habituels, et certaines conventions collectives prévoient des dispositifs de maintien renforcés.
Démarches et conseils pour optimiser ses droits
Pour maximiser vos droits, vous devez impérativement déclarer votre arrêt maladie dans les 48 heures à la CPAM. Transmettez rapidement tous les justificatifs médicaux pour éviter tout retard de paiement.
Prévenez également Pôle emploi dans les 72 heures si vous êtes au chômage. Cette démarche administrative permet de suspendre correctement votre ARE et d’éviter tout trop-perçu à rembourser par la suite.
Voici les étapes clés pour sécuriser vos indemnités :
- Consulter votre médecin traitant dès les premiers symptômes
- Envoyer immédiatement le volet CPAM de l’arrêt de travail
- Informer Pôle emploi par téléphone ou via votre espace personnel en ligne
- Vérifier les compléments de salaire prévus dans votre convention collective
- Mettre à jour régulièrement votre situation administrative
Si vous hésitez entre rester au chômage ou accepter un arrêt maladie, comparez les montants nets réels en tenant compte de tous les éléments : plafonds IJSS, maintien de salaire, durée d’indemnisation et impact sur vos droits futurs.
En cas de doute, contactez directement votre CPAM et Pôle emploi pour obtenir une simulation personnalisée. Ces organismes peuvent vous donner une estimation précise selon votre profil et votre historique de cotisations.
FAQ
Est-ce qu’on gagne plus en arrêt maladie ou au chômage ?
La réponse à la question si l’on gagne plus en arrêt maladie ou au chômage dépend de votre salaire de référence et des dispositifs de votre convention collective. En général, l’allocation chômage est plus avantageuse, mais un complément de salaire peut faire pencher la balance en faveur de l’arrêt maladie.
Pourquoi est-on mieux payé en arrêt maladie ?
On est mieux payé en arrêt maladie car certains employeurs offrent un maintien de salairepartiel ou total selon la convention collective. Cela peut rendre l’indemnité journalière plus élevée que l’allocation chômage, surtout pour les salariés avec un faible revenu ou une convention généreuse.
Est-ce que l’arrêt maladie compte pour le calcul du chômage ?
L’arrêt maladie compte pour le calcul du chômage, mais les périodes d’arrêt sont neutralisées. Cela signifie qu’elles n’affectent pas le salaire journalier de référence qui est utilisé pour le calcul de l’allocation chômage, protégeant ainsi vos droits futurs.
Est-ce que je perds de l’argent en arrêt maladie ?
En arrêt maladie, vous pouvez effectivement perdre de l’argent par rapport à votre salaire habituel, surtout si vous ne bénéficiez pas d’un complément employeur. Les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont souvent inférieures à l’allocation chômage, entraînant une perte de revenus significative.
Comment sont calculées les indemnités journalières en arrêt maladie (IJSS) ?
Les indemnités journalières en arrêt maladie (IJSS) sont calculées à partir de 50 % du salaire journalier de base, basé sur la moyenne des trois derniers mois, avec un plafond de 41,47 € brut par jour. Elles commencent après un délai de carence de trois jours et sont soumises à des prélèvements.
Comment est calculée l’allocation chômage (ARE) ?
L’allocation chômage (ARE) est calculée sur le salaire journalier de référence (SJR), qui est déterminé à partir des 24 ou 36 derniers mois de salaire, divisé par le nombre de jours. L’ARE est versée à un taux variant entre 57 % et 75 % du SJR, avec des plafonds.
Peut-on cumuler chômage et arrêt maladie ?
Non, il n’est pas possible de cumuler chômage et arrêt maladie. En cas d’arrêt maladie, le versement de l’allocation chômage (ARE) est suspendu et remplacé par les indemnités journalières de la Sécurité sociale (IJSS). Il est essentiel de signaler ce changement à Pôle emploi et à la CPAM.
Je suis professeur d’informatique depuis une bonne trentaine d’années et enseigne en lycées et écoles supérieures. Je partage quelques informations relatives à ma passion ainsi qu’aux sujets de la formation des jeunes.
